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P2P资金池与自融有什么区别?如何规避这类平台?

时间:2016-12-01 17:48 来源:未知
P2P资金池与自融有什么区别?在我们投资P2P的过程中,从安全层面分析平台的时候一定会了解两个概念,一个是资金池,另外一个就是自融,而很多朋友都分不清这两者的概念,下面淘金家理财师就为大家详细介绍下,并且让大家了解如何规避带有这两种方式的平台。

P2P资金池与自融有什么区别?资金池是指先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,产生资金池。从法律上讲,资金池极容易导致非法吸收公众存款犯罪行为的发生。具体来说,平台在吸收投资人资金的时间节点,是不存在真实的借款人主体的,这也导致平台作为实质的借款主体吸收了投资者的资金而无法解释其居间信息中介的特性,即便在吸收资金后匹配了真实的借款项目,但平台实质上已经背离了中介特性,做的是类银行的吸储放贷的工作。这种资金池行为将极易导致非法吸收公众存款的犯罪行为。资金池就是平台自我融资之后放给其他平台,所以如果平台没有资产就会造成资金流停滞,时间短还可以,如果时间长了平台就要偿还高额利息给客户。另外就是这类方式的平台有很大的跑路风险,所以大家在投资的时候一定要看资产!

P2P资金池与自融有什么区别?而自融就是平台上的项目其实都是直接或间接给平台的其他关联项目做投资。这里可将平台自融行为归纳为通过虚构融资项目、夸大融资项目的融资金额、掩盖融资方主体与平台的关联性等方式吸收投资者资金到平台的实际运营方或平台的关联方以进行自用的行为。网贷主体吸收资金以自用的自融行为往往伴随着实际控制人个人挥霍、因资金漏洞大逃避返还或逃匿、转移资金等情形的发生,此时自融行为便具备了虚构项目并非法占有目的的特性,与集资诈骗罪的犯罪构成是一致的。从相关的法律规定来看,非法吸收公众存款罪的最高刑期为十年,集资诈骗罪的最高刑期为无期徒刑。自融这一类平台的风险会更高,因为其本身就是在做给自己关联企业融资,这是法律明令禁止的!之前的“照标镜”事件到网曝格力旗下P2P海控金融涉嫌自融,自融从某种意义上来说比资金池风险更加大!可以说这种情况更有庞氏骗局的嫌疑!

那么如何规避这类平台呢?淘金家理财师建议大家在选择P2P平台的时候注意一下几点:

1、远离高息平台。对于提供高额利息的平台须保持谨慎心态,因为这种平台很有可能通过高息为诱饵吸收投资者资金,做的却是借新还旧、庞氏骗局的事情。

2、要看平台的客户集中度。倘若平台发标高度集中到几个借款大户时,投资者要格外注意,因为这可能存在一定关联性自融的风险。

3、仔细阅读平台对于借款标的的描述。如果对标的的描述含糊、不清晰时,有可能标的还不存在,平台有可能通过先吸收资金再找借款项目,这时平台做的即是资金池的事。吸收资金后不找借款项目,此时平台就涉嫌自融自用。

P2P资金池与自融有什么区别?以上就是资金池和自融的区别,这二者都会有一定的风险,所以大家在选择平台的时候一定要会识别和规避,这样才能找到更加安全的平台!

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