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判断P2P理财产品安全方式

时间:2016-11-15 15:44 来源:未知
P2P理财产品的安全问题一直是当前很多投资人的困扰,判断P2P理财产品安全方式其实有很多,淘金家理财师整理了判断资产安全的最重要的几大方式,也是给各位投资人最中肯的建议!

判断P2P理财产品安全方式一:借出资金流向的确定性、自主选择性无论P2P理财产品采取线上、还是线下方式,无论投资者亲自选择借款人、还是通过债权转让方式确定借款人,出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点:
①清楚明确的借款人、借款金额;
②对借款人具有完全自主的选择权;
③必要时可以取得与借款人的联系。
P2P理财产品在业务流程上应完全满足上述要求,否则,投资者就需要小心此类产品可能存在安全隐患。

判断P2P理财产品安全方式二:借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度P2P理财产品应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段,来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。投资者还应关注P2P平台是否对违约人具备有效、合法的惩戒手段,这是约束并减少借款人违约的重要途径。投资者可关注P2P理财产品在无法与央行征信系统对接、不能将借款人违约信息纳入央行征信系统的情况下,如何惩戒威慑违约人。目前少数P2P理财产品直接在互联网上曝光违约人信息的做法存在争议,而加入同业征信平台,使违约人违约信息共享至行业征信数据库是P2P理财产品当前可采取的一种有效惩戒手段。

判断P2P理财产品安全方式三:个人信用风险管理技术水平投资者没有精力或能力对借款者进行有效的风险识别与管理,绝大多数P2P理财产品承担了该部分职能帮助投资者把关,能否把好关非常重要。投资者可从P2P理财产品的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平(通常小于2%)的多个方面,进行综合比较判断。

判断P2P理财产品安全方式四:坏账率对于P2P理财产品坏账率的问题,投资者应关注以下三个问题:
①坏账率是由第三方专业公司鉴证公布、还是由P2P平台自行发布;
②坏账率对外公布的频率;
③投资者是否可以定期得到自己名下的借款人违约情况报告。
如果P2P理财产品在这些方面做法越规范,其风险管控能力就越可信越安全,当然目前违约最低的就是世界500强金领资产,如果不了解可以搜索到答案。

判断P2P理财产品安全方式五:担保形式及风险保障程度P2P理财产品的担保方式通常有以下三种类型:无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。对于无担保的方式,投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。风险保证金补偿方式投资者可重点关注以下方面:平台公司风险保证金提取的比例、该比例与公司坏账率大小关系、风险保证金上期期末余额与本期代偿数额的比率(反映代偿当期借款的保证程度)如果一个P2P理财平台能像稳贷那样做到资金去向确定、对借款人的审核严格、对个人信用风险管理水平高、坏账率低和引入专业的担保机构等,基本上可以判断该平台是一个风险性控制比较好的理财平台。最后,再次强调,投资任何理财产品都是有风险的,投资者需根据个人的风险偏好来选择合适的平台。

以上就是判断P2P理财产品安全方式,P2P是适合年轻人的理财方式,而P2P理财产品最重要的就是判断其资产的安全性,所以大家在后续理财的时候一定要了解清楚资产以及风控措施,才能更安全的理财!

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