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P2P平台退出原因分析

时间:2016-11-04 11:06 来源:未知
随着网贷监管政策落地,很多P2P平台不堪监管的压力,选择了停业退出更有甚者跑路,那么这类平台有什么特点呢?接下来就说下P2P平台退出原因分析

本次P2P平台退出原因分析整合了30家平台作为样本,通过平台实力和资产状况两个维度进行细化分析,找到那些平台的共同特点:

P2P平台退出原因分析:分析其平台实力
1、注册资本和实缴资本:退出平台的资本实力普遍较差
在30家样品平台中,90%的平台注册资本都在1000万以上,而实缴1000万的平台数仅刚刚过半。实缴资本在5000万以上的平台数量占比更是低至20%,可以看出,资本实力不足的平台更容易关门。
此外,相比于众所周知的跑路平台“0实缴、少实缴”现象,这些“公告退出”平台的整体操守要好一些,样本平台中,有一半平台实缴资本数与注册资本数吻合。
2、生存周期:运营近4年的老平台也难免坍塌
在30家样品平台中,仅有8家平台运营时间超过2年,多数平台运营时间在1年至2年间。其中运营时间最长的是1家2012年就上线的老平台,在公告“暂停发标”的时候已经运营了45个月。而存活最短的平台上线仅2月就宣称“退出”。
从平台的生存周期来看,运营时间长并不能表征平台的“安全性”,存活时间长不代表未来也能活得好。在新一轮监管风暴面前,新老平台面临着同样的考验,投资人和平台都不能抱有侥幸心理。
3、平台累计成交量:退出平台整体成交量不高
在30家样本平台中,除去4家无法获取成交数据的平台,剩余平台中有15家累计成交量均低于1亿,相比其他的P2P网贷平台,整体成交量偏低。
但是从另一个角度来看,这些成交量最终都是由众多投资人一笔一笔投资堆积的,仅仅是这30家样本平台,就涉及了数万投资人。所以,网贷平台可以因为成交量不高而退出,但绝不能因为成交量不高而不负责任。

P2P平台退出原因分析:看平台资产
1、平台业务类型:退出与业务关系不大
本次选择的样品平台,主营业务多是车贷和企业借贷,企业借贷又以中小微企业为主,其他业务也涵盖了当前主流的P2P网贷产品,包括供应链,赎楼,融资租赁,票据保理等。这些业务的借款标金额多在100万以下。样本中既有大胆尝试无抵押信贷的平台,也有展示了担保和抵押信息的平台,然而无论何种业务,何种资产,都并非高枕无忧。
退出平台中70%有抵押,20%有担保,对公司和对个人的业务大体上各占一半。
2、平台收益率:多数平台收益率较高
从下图可以看出,这些退出平台12月标的年化收益率都在10%以上(平台没有12月标的,按最长期限标的年化收益率统计),其中一半平台的年化收益率都在18%以上,甚至年化收益率有超过20%的平台。如此远高于行业平均水平的收益率,反映出平台承受着较大的成本压力,而这或许是导致这些平台“退出”的主要原因之一。
3、标的期限:“退出”平台多为短期标
这些退出平台所发的大部分借款标都是短期标,其中平均借款期限为3月以下的平台就达到了17家,占比超过50%,仅有2家平台平均借款期限在6-12月。没有1家平台平均借款期限超过12个月。
尽管这些平台多数从事的是小额信贷、车抵、赎楼等业务,但如此多的短期标仍然难避拆期限的嫌疑。结合一些平台在“公告退出”同时发布的分期兑付方案,拆期限或许又是导致平台退出的原因之一。
4、借款标金额:大标一个可拖垮,小标多在红海中
上文已经说过,本次选取的退出平台整体资本实力不足,成交量不高,因此这里定义的大标平台将借鉴《暂行办法》中的限额规定,只要标的信息中有同一借款人同一期借款总额超过100万的,即视为大标平台。

以上就是P2P平台退出原因分析。这30家样本平台中,有发过百万级大标的平台共计17家,其中发布过500万级大标的有7家。从这些平台发布退出公告时至今的还款情况来看,正常还款或提前还款的平台仅有12家,大标平台只有5家正常还款,仅占大标平台的30%。对这些未能正常还款的平台进行深入分析,可以看到其中大标平台多数是被大额借款人逾期拖垮。而那些以车抵,小额信贷为主的小标平台,退出前的发标间隔时间往往逐渐增长,可以看出这类业务的市场竞争极为激烈,小平台难以盈利。所以,大家在选择平台为了避免平台的停业或者跑路,以上的信息可以作为最有利的参考!

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