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蚂蚁金服招财宝再曝1.2亿巨额逾期

时间:2016-12-22 10:35 来源:未知
近日,蚂蚁金服旗下定期理财平台招财宝曝出1.2亿元逾期,让互联网理财风险话题再次推向舆论巅峰。继去年天津“8·12”事故导致的逾期后,时隔一年,此次招财宝继续曝出逾期。而此次并不是不可抗力风险,是实实在在的无法及时兑付!
招财宝逾期
蚂蚁金服招财宝再现逾期

刚刚接管蚂蚁金服财富事业群,樊治铭就遇上了招财宝逾期事件。逾期的产品为侨兴电讯2014年私募债券第一期至第七期、侨兴电信2014年私募债券第一期至第七期。发行企业为惠州侨兴电信工业有限公司和惠州侨兴电讯工业有限公司,两家公司都隶属于广东侨兴集团有限公司。

2014年12月10日,“侨兴电信”、“侨兴电讯”两家公司的私募债券产品在广东金融高新区股权交易中心备案后,在招财宝平台上发布,产品由浙商财产保险股份有限公司提供本金及收益的到期兑付履约保证保险,同时,侨兴集团实际控制人吴瑞林以个人全部合法资产为债券还本付息提供不可撤销的无限连带责任担保。

12月15日,上述发行人表示因近期流动资金紧张,无法在约定时间还款。同日,广东金融高新区股权交易中心向浙商财险发出通知,要求启动理赔流程。并按照要求向浙商财险提供理赔资料。但截至12月20日17:00,股交中心未收到浙商财险的是否履约的书面通知,且相关债券兑付资金未到账。

12月20日,蚂蚁金服旗下招财宝发布公告称,投资人持有的“侨兴电信”、“侨兴电讯”债券出现了到期未能兑付的情况。据了解,该产品是由广东金融高新区股权交易中心备案,并将其产品信息发布到招财宝平台,由浙商财险对债券本息到期兑付提供保证保险,同时侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为相关债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。

据悉,侨兴项目每期产品200万元,两公司共发行了14期,资金近3000万元,但目前招财宝并未给出具体的逾期金额。公开信息显示,侨兴集团创建于1992年4月,主要从事通信终端产品的研发、生产与销售,是国内大型的电话机、手机等电子通信制造企业,在国内外有3500多个销售网点。

有专家表示招财宝作为信息中介,不承担担保责任和义务,但是要做好完整的信息披露和风险提示。招财宝定位于稳健的定期理财产品,但是上述违约项目实质为私募债,风险较大,存在误导销售的嫌疑。

目前涉事逾期双方互相推诿

相比首次逾期,侨兴债逾期因为涉事方踢皮球,事件陷入兑付困境中。作为债券发行方的侨兴电信和侨兴电讯表示,资金周转困难无法按时还款。因此,外界便将关注点放在了保险方浙商财险上。

据了解,2014年侨兴相关债券通过招财宝这一信息中介平台发行时,为降低投资人风险,浙商财险对投资人的本息提供担保,招财宝也和浙商财险签署了保险合作协议。这意味着,一旦融资方未能按时还款,浙商财险将向投资人赔付相应的本金和利息。同时吴瑞林以个人全部合法资产为相关债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。

侨兴债逾期后,广东股权交易中心和招财宝均已向浙商财险发出正式函件,通知浙商财险启动理赔。招财宝公告中提到,按照浙商财险的保险条款,当侨兴电信和侨兴电讯在产品到期日未还款,浙商财险应在三日内履行赔偿保险金义务。且根据浙商财险和招财宝的合作协议,浙商财险不得以任何事由拒绝向投资人赔付,损害投资人利益。

不过,浙商财险12月20日发布公告称,已开展资料审核,并表示根据《保险法》及保险条款规定,核定时间不会超过30日,核定属于保险责任后,将在3日后进行保险赔付。根据初步审核,广东金融高新区股权交易中心提供索赔资料尚不完整,目前其正在催促广东股交中心补全索赔材料。

之后广东金融高新区股权交易中心回应称,12月19日收到浙商财险《保险索赔知会函》书面函件后,即按要求备齐书面材料,于当日送交浙商财险。截至12月20日17时并未收到浙商财险确定旅行保险责任的书面通知,且相关资金未到账。

据招财宝12月21日公布的最新进展显示,广东金融高新区股权交易中心和浙商财险的扯皮并未有任何新的进展。招财宝已经要求浙商财险尽快完成保险责任的核定,及时完成保险赔付,从实质上保障投资人合法权益,并称将为投资人承担全部法律费用。

蚂蚁金服正全力协调

蚂蚁金服相关人士表示,招财宝在其中以金融信息平台的角色出现,展示的产品均由银行、保险机构等发布。在招财宝平台上,提供产品信息的机构都必须引入保险公司或担保公司等机构增信,为用户的投资提供保证保险保障或进行担保。其中财险公司符合保监会要求,担保公司则要求评级AA+(含)以上且国资持股。在增信机构准入标准上也设置了很高的标准。

招财宝方面表示,作为信息中介平台,对风险提示和告知义务已经尽责公示,并会对事件进展及时披露和公告。此外,是侨兴集团单个项目逾期,招财宝其他产品不受影响。

“还在积极协调各方,敦促各方依约依法履行责任。”蚂蚁金服人士表示,并称将视事态发展为投资人提供法律咨询和法律援助事宜。

这起逾期事件谁该担责

在这起逾期事件中,平台方、项目推荐方、保险公司分别扮演了什么样的角色?投资人又该找谁维权?

对于各方扮演的角色,一位金融行业分析人士表示,招财宝是平台方,是信息撮合的角色,理论上是不承担本息兑付责任的;浙商财险是风险缓释方,属于第二还款来源,需要按照合同履行赔付责任;股交中心是产品备案方,按照行业惯例,基本只是产品发行通道,一般都会约定不承担实质兑付责任。

该人士表示,在产品发行各方中,产品发行人侨兴集团承担终极兑付责任,是第一还款来源,保险公司则是第二还款来源,其他各方基本都可视做通道,在法律上并不会承担兑付责任。但考虑到行业不良高发的态势,平台方也应该进一步强化风控能力,无论在资产方还是保险公司选择上都应该制定更为审慎的标准,来确保投资人利益。

值得关注的是,在招财宝首次逾期事件中,最终以借款方兑付收场。结合两起逾期事件,有投资人对招财宝的合作担保模式提出质疑,认为保险公司“担而不保”。据悉,招财宝主要采取和保险公司以及担保公司合作的方式,为项目提供增信。

此次招财宝逾期并不是首例

事实上,这并非招财宝首次出现项目逾期。去年10月28日凌晨,招财宝在其官网发布公告称,天津市中艺供应链管理有限公司在天津港经营平行进口汽车贸易,因“8·12”天津港爆炸事故,天津中艺所到车辆短期内无法报关及销售,同时部分贸易应收账款尚未收回,影响了资金周转。其相关企业贷项目的部分投资人未能按期收回投资本息。不过,在当天18时左右,招财宝在官方微博上称,经过招财宝与融资企业天津中艺、项目信息推送方民生银行、提供保证保险的大地保险等机构的努力,天津市中艺供应链管理有限公司企业贷项目所有本息已经于18时28分全部发放完毕。

但不管结果如何,无论大平台还是小平台,其平台专业性、资产质量和承诺保证才是评判是否安全的保障。所以朋友们在投资任何项目的过程中,都需要清晰的了解资金的走向,否则就会出现此次招财宝逾期的情况,而目前责任已经明确,后续还会有兑付的方式,但如果我们投资的是其他平台呢?很可能就无法获得本息了!所以无论平台大小,资产质量才是最重要的!而未来500强金领资产依然会是大众的选择。

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