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家庭投资理财规划方案案例解析

时间:2016-12-23 11:37 来源:未知

  家庭投资理财规划方案案例解析。80后也已经步入中年,成为社会职场的主力军,这部分人经济社会各方面的压力都比较大,尤其是经济的压力。房价的上涨,孩子的教育费用,父母的养老钱等。这部分人急需做好家庭投资理财规划。

  下面是对几个家庭投资理财规划方案案例解析,希望可以帮助你!

  随着中国经济的急速发展,每个人都想使自己的钱获得更高的收益,增值自己的财富。那么,对于一个普通的三口之家来说,将财产怎样分配才是最为合理的呢?是买房?股票?还是其他投资理财呢?今天,我们分别从家庭存款20万、50万和百万的三个家庭入手,邀请银行专业理财师为他们的家庭投资理财做出合理规划。

  1.存款20万元家庭: 购买刚需房成为最大心愿。

  基本状况:

  来自成都的刘先生一家,自己是设计公司设计总监,公司购买五险一金,月收入8000元左右。其妻在一家装饰公司做行政,没有社保,月工资3000.两人于去年年初结婚,在东三环买了一套90多平方的住房,首付35万,现每月还房贷3100块,夫妻二人现手里存款20万,暂无子女。两人对目前生活状况较为满意,希望有人指点如何合理规划这手里的20万存款。

  专家点评:

  刘先生一家现在家庭资产负债状况是比较健康的,房贷还款额在家庭收入的30%以下,基本不会对家庭生活造成很大影响。但由于刘先生妻子的公司没有为其购买最基本的社会保险,因此在家庭理财规划中一定要规划这一部分。对于这样的情况,如果将资产以存款形式保存的话,生息能力较弱,不能抵御通货膨胀。建议购买一些像盼贷网上的安全性高且周期短的P2P理财产品,门槛低,收益高,本息有保障。

  2.存款50万元家庭: 购房能否做到回报率最大化?

  基本情况:

  成都高女士一家,35岁,家庭年固定收入加分红26万元。现有存款50万元,基金7万,分红型保险2.1万(还需投入四年)。有两套房,一套60平方米的用于出租,一套90平方米的用于自住。房贷月供3500元,还有15年还完。4岁的女儿上幼儿园,每年花费4万元左右。

  专家点评:

  现状分析:家庭支出比例较高

  高女士家庭资产主要集中在房产和存款,房产占据的比例较大。以目前成都房价而言,均价接近1万元,可以得出高女士家庭总资产大约为210万元。家庭负债主要为房贷,目前房贷余额为63万元。

  高女士的家庭年收入为26万元,年支出主要为早教支出、房贷月供和保险费支出,合计为10.3万元,收支比例为39.62%,支出比例较高。

  高女士现有一套60平方米的住房用于出租,可为家庭提供部分资金。另外,金融资产为存款和基金为主,流动性较好,但组合收益率相对偏低,不利于家庭生息资产的积累。建议购买银行承兑汇票,周期短,收益高。

  另外, 高女士的女儿现在4岁,正在就读幼儿园,还有两年时间就要就读小学。以目前成都小学的入学条件,高女士如果希望自己的女儿获得较好的教育,需要提前筹划,尽量选择较好小学附近的学区房。

  通过对以上两个家庭投资理财规划方案案例解析,我们发现可以让我们的生活变得更加的美好,每一部分钱都是用在刚刚好的地方,可以让整个家庭良好的运转。

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