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个人理财骗局?应该如何防范?

时间:2016-12-05 11:57 来源:未知
随着人们生活水平的提高,再加上理财的门槛越来越低,很多朋友都会进行理财,而此时很多人因为没有经验陷入了个人理财骗局,导致高额的资金损失。为了让大家更加了解个人理财骗局,淘金家理财师在此为大家讲解下!

个人理财骗局一、银行“飞单”骗局

银行“飞单”就是银行的工作人员在某些投资理财平台高额的佣金诱惑下以银行的名义私自售卖非银行理财产品。虽然明令禁止,但还是有个别业务员铤而走险,销售高风险个人理财产品让很多老百姓深受其害,甚至有血本无归的案例!

如何防范?通常银行销售的个人理财产品收益在3%-5%之间,如果有银行业务员承诺的收益率超过这个2~3倍,就一定要警惕了,另外一定要看合同,凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可以依据该编码在中国理财网查询,银行代销产品则可以通过银行网点公示的代销产品清单查询。另外要仔细阅读银行个人理财产品说明书,看清楚保障细节,是否保本,是否有保本期,这都非常重要!

个人理财骗局二、“地下炒金”骗局

地下炒金公司,往往都是利用投资者信息的不对等,对黄金投资规则及相关金融法规的不了解来展开骗局的,以“炒外盘”“高杠杆”为幌子,声称直接参与国际黄金市场,什么“伦敦金”“纽约金”“香港金”名目繁多。实际上这些地下炒金公司根本就没有在境外给客户开户,而是占用客户保证金,利用公司户头在境外炒金、炒股。公司赚了就煽动客户加大投入,输了就用虚假交易数据让客户相信“是自己炒输了”与投资者签订合同时,签约方往往署名为其所代理的境外交易商(实际未获授权),当投资者想通过司法途径维权时,根本找不到责任方,无法维权。而且多将公司注册在境外,或是将网络服务器架设在国外,一有风吹草动就逃之夭夭。

如何防范?根据中国人民银行等五部门发布的《关于加强黄金交易所或从事黄金交易平台管理的通知》,目前只有上海黄金交易所、上海期货交易所是经国务院批准或同意开展黄金交易的交易所。也就是说,境内其他任何机构、网站或个人均不得设立黄金交易所和各类黄金交易平台。

个人理财骗局三、“原油导师”骗局

最近两年炒现货原油的,突然开始涌入我国,市场上此类公司遍地开花乱象重生,从前几年的贵金属中的白银、黄金到现在现货原油,这些所谓的会员单位进行的原油交易,实际并没有实物交割,纯属挂羊头卖狗肉,专家指出其实质为利用电子商务平台进行标准化合约交易。它给我们所操作的其实只是一个虚拟账户,本身我们的资金只是到了交易所公司账户,不流入石油市场,没有交割。

如何防范?而这些交易平台他们就是通过与我们投资者进行对赌,平台和交易者互为盈亏、利益相悖。所以你会发现那些所谓的分析师喊单时,次次都准一旦真实下单,就次次与走势相悖,这是因为他们的佣金提成等都来自客户的交易手续费和亏损,客户产生的手续费越多亏损越多他们就挣得越多,所以他们有充足的动力促使客户发生巨大损失。

个人理财骗局四、“虚拟货币”骗局

伴随着比特币的热炒,身边看到的虚拟货币倒也越来越多,一些不法公司借助虚拟货币的名头进行诈骗,比如维卡币、摩根币、百川币、MMM(马夫罗币)等等。它们通过高收益+推介提成来吸引大量的投资人,而实际并没有任何投资,投资者的利润都是后入玩家的投资本金,一旦后面没有接盘的人,资金链便会断掉,让所有人参与者都血本无归。

如何防范?这种骗局其实就是典型的庞氏骗局,空手套白狼,这些“传销币”的共同特征就是吸收了互联网、金融和投资理财这些新的元素,包装得一本正经,但本质上却是传销的面目。

个人理财骗局五、“买房理财”骗局

随着楼市近期持续分化,已被法律明令禁止的房企非法集资手法翻新。一些不法企业将住宅、商铺乃至车位冠以“理财产品”名义发售。当前房地产领域涉嫌非法集资存在两类手法:一是房企与中介串通,以投资房地产项目开发建设名义,发售所谓的“理财产品”,向社会公众吸收资金;二是取得预售许可证前,以内部认购、发放VIP卡获得返利等形式,向社会公众吸收资金。据了解,高息返还房款、给予现房回报,是种种理财骗局的主要诱饵。这些违规理财产品的目的就不是销售房屋,而是‘击鼓传花’缓解企业资金压力,一旦资金链断裂,投资者将本息难保。

如何防范?法律人士指出,多数房地产公司、养老公寓经营企业根本没有向公众公开发售理财产品的相关金融牌照,在不少案件中,开发商的合同、预售证均造假。还有一些“理财产品”利用投资者不了解法律法规,宣称以住房、商铺、车位等不动产作为担保物,“还不上钱就给你现房”。但实际上受害者往往根本无法取得产权。

以上就是个人理财骗局介绍,相信大家已经了解,只要大家了解个人理财骗局如何防范才能找到更好的理财方式,最后,淘金家理财师祝大家理财愉快!

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