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2016各类理财产品优劣势介绍

时间:2016-11-15 11:21 来源:未知
随着互联网金融的火爆加上理财监管政策落地,可以说理财方式越来越多元化,但是每一种理财产品都有它的优势和劣势,接下来就说下2016各类理财产品优劣势介绍。

2016年最火的理财方式有P2P理财产品、信托理财产品、银行理财产品、保险理财产品、P2F理财产品。

P2P理财产品
P2P理财产品优势:
起点低
大部分P2P平台50元就可以起投,较低的投资门槛让“普惠金融”的本质得到了发扬。
收益较高
尽管经历过新一轮的降息,但目前P2P平台的网贷综合年利率平均值仍高达13.56%。而今年上半年,全国P2P网贷的综合年利率更是高达20.15%。
P2P理财产品劣势:
风险较高
P2P理财产品的风险主要在其平台自融、资产质量不高等,如果找到金融经验丰富,平台规模较大的平台会降低些风险,但是谁都不敢保障P2P平台就是绝对安全的。当前敢说风险最低的就是类似P2P的500强金领资产,这部分资产非常稀少,基本上标直接被秒,算是创下了P2P业界的零坏账奇迹!

信托理财产品
信托理财产品优势:
风险低
信托项目都要尽职调查,信息披露客观公正,风险管理方式明确清晰,还要银监会审批才可以发行,信托项目的运作需要受《信托法》的约束,因此整体风险比较低,自2001年《信托法》成立以来,信托的投资者都能按约收获本息。
收益较高
前面几年经济形势较好的时候,信托的投资者基本能够收获10%以上的年化收益,即使今年全球经济普遍低迷的时候,信托产品的平均年化收益9%左右。2009至2011年3年,信托投资者收获2400亿收益,75.5%的人获取了9%以上的年化收益,62%的投资者获得的年化收益在9-12%之间,很多实体经济的年化收益还不到9%。
持续投资方便简洁
到期拿回本金和收益,可以形成持续投资,使得收益成为复利。
债务隔离功能
信托财产受法律保护,信托一经成立,信托财产即从委托人、受托人、收益人的财产中分离出来,具有独立性成为独立运作的财产。信托财产不能被清算、偿债和破产等。这是信托产品非常大的优势。
投资方式灵活
信托可以横跨货币、资本和实业市三大领域,可以股权、贷款等多种形式灵活运作,这是其它金融机构不能比拟的。信托制度上的优势也是其这几年迅速发展的重要原因之一。很多项目方为了更快速的获取资金,也愿意较高成本走信托渠道的融资。
信托理财产品劣势:
起点高
基本是300万起,每个项目有50个名额100万起,较高的投资门槛排除了普通投资者。因此,信托业务也被称作私人银行。信托的投资门槛有继续提高的呼声,为什么要设置高门槛?通常的解释是信托的投资者需要具备一定的风险识别能力和风险承受能力,比如在美国规定需要有500万美元的人才可以参与信托投资。
流动性较差
信托产品未期满前中途不能单独赎回,但可以转移给其它投资者。信托产品大多是期限是1至2年。为了迎合闲散资金高流动性的需求,中信信托、平安信托等均设立了短期的信托产品,期限3、4、6、9、12个月等,1亿以上的大额资金还可以定制较为灵活的期限。


银行理财产品
银行理财产品优势:
安全性好
银行理财产品有着较高的安全性,强大的银行保护着你的资金。
流动性较强
银行理财产品很少有1至2年期的,基本是30天左右,3个月左右,期限非常灵活,方便随时认购。
银行理财产品劣势:
投资门槛较高
银行理财虽然属于大众理财,但一般也是5万起。银行网点多,也知道客户详细信息,在老百姓心中的信任度较高,这是银行最大的优势。
收益低
但收益率低是其硬伤。如果产品说明有保本字眼的,收益率也就是3%左右;没有保本字眼的,收益率也很少达到5%。银行理财产品很难赶上通胀。原因大致有两个,一来资金门槛较低,失去议价能力,超额收益通常要归银行;二来,银行经营成本较高,200米就有一家,还是临街商铺,租金成本和人力成本都不低,肯定需要较高的利润支撑。


保险理财产品
保险理财产品优势:
安全性最高
保险资产受法律保护,具有免税逼债的功能。美国安然公司领导人肯莱恩夫妇在破产前花970万美元购买了保险,这笔钱是其唯一没有被法院冻结的资金,他们依靠这笔钱每年领着几十万安度万年。保险不能改变你的命运,但可以让你的命运不被改变。
购买门槛低
保险产品几百几千就可以买,即使保险中偏重理财的产品认购门槛也就1至2万,是属于大众化的产品。
保险理财产品劣势:
收益率较低
保险资金的投资领域严重受限,保险以保障为主,投资不是保险的优势。仔细看保险的投资领域:大额协议存款、国家基础建设等等,这类领域是很难产生较高回报的。2011年中国最慷慨的保险公司中国平安分行亦不过3.75%。保险产品分红险中仔细看中等分红累积,80年左右你的保费才累积利滚利到10倍左右,算上通胀,这些钱是自己发给自己的,谈不上收益。保险理财至少要10年才能回本。因为早期的保费,很大一部分是给了保险公司做销售提成、营运成本等。早期的生存金比起保费似乎很高,但其实是保费的一部分变成生存金给你的,如果你退保就亏了。
流动性一般
保险虽然分红随时可以取走,但如果早期要拿回本金是亏的,也就是退保就要承受亏损。信托产品期满就拿回全部本金,收益按照约定支付。建议购买保险产品以保障为重,如身故保险金,重疾保障,住院医疗保障。对于资金额不高的,如果为孩子准备教育储蓄,买保险的分红险还是可以的。长远看,比银行理财强一些。

P2F理财产品
P2F理财产品优势:
正规金融机构产品
F是指金融机构,金融机构的一种业务融资。F端可以是基金、信托、保险、私募、券商等。其实银行业可以是F,众筹存款其实也类似于一种P2F模式。
风险很低
相比于个人融资、企业融资的模式,F模式的金融机构融资风险要小很多。金融机构自身本身就积累了足够的风控措施。这能够降低融资的风险。
P2F理财产品劣势:
收益率低
7-9%的主流收益率,因为安全性比信托要高,所以收益率较信托的收益率要略低。

以上就是2016各类理财产品优劣势介绍,大家可以根据自己的实际情况来进行资金分配,真正做到鸡蛋分配到各个篮子当中,分散风险,让自己的资金更加安全升值!

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