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上班族如何制定个人理财规划?

时间:2016-10-19 10:56 来源:未知
上班族如何制定个人理财规划?作为上班族,每月领取固定工资,拥有一个详细的理财规划尤为重要,理财规划一定要有目标,当目标确定了,我们才能进行目标上的分解,将理财规划做的详细一些,分析每一步都要做什么,规范自己的理财动作,这样才是真正的个人理财规划。
上班族如何制定个人理财规划
一、个人理财规划的目标投资是人生之大计,上班族的个人理财规划首先应该有一个明确的目标。在明确目标的前提下,才能有计划的开始我们上班族的投资。一般而言,人们的主要投资目标不外乎计划退休保障和子女升学教育,当然,虽然上班族是固定工资。但我们也还有诸如买车,买房等其它目标。每个人的理财目标千差万别,同一个人在不同的阶段的理财目标也不相同,但从一般角度而言,个人理财规划的目标可以归结为两个层次:实现财务安全,追求财务自由。

二、上班族的个人理财规划的步骤理财不能盲目,又有规划。有规划地理财,财才能滚滚而来,盲目地理财,恐怕只会两手空空。我们来看看理财规划一般分为五个步骤:
第一步、作为上班族,一定要回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,一定有预留好自己的生活花销,哪些需要花费,哪些不需要花费,同时哪些在规划的花费清单中,一定要知道有多少财可以理,这是最基本的前提。
第二步、上班族一定要设定个人理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量的清理财目标,不能以大概的数字大概的内容来分析,清楚地明白个人的花费明细,这样才能使个人理财规划有更深的进展。
第三步、上班族一定要懂得风险投资,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多上班族把钱全部都放在股市里,没有考虑到将来会有父母、子女,没有考虑到上班族的收支情况与风险是否搭配,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围,从而造成了自己无法承受的损失,这是上班族个人理财规划的大忌!所以一定要了解清楚理财的多种渠道,然后选择最适合自己的理财产品。
第四步、上班族一定要进行战略性的资产分配。一定要在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。个人理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力,即未来的资产。负债就是家庭责任,要赡养父母,将来还要结婚买房,娶妻生子,要抚养小孩,供他上学。这些你都要放入计划中,如果你是未婚的上班族,这些规划对你来说尤为重要!不要认为自己离结婚生子还很早!提前做好准备,将来的规划都了如指掌!
第五步、我们设定的个人目标也变成了我们的负债,要有高品质的生活,让你的资产和负债进行动态的匹配,这就是个人理财最核心的理念。可以看出,理财规划应是每个人都必须的,并不在于资产有多少。特别是上班族,一定要更加重视理财规划的重要性!

上班族如何制定个人理财规划?以上就是淘金家理财师精心整理的理财知识,希望大家一定要认真理解!我们大多数都是上班族,一个好的个人理财规划将对我们受益终生!

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